Crédito consignado: como funciona a margem e por que os juros são menores
O crédito consignado costuma ter os juros mais baixos entre os empréstimos para pessoa física — e a razão para isso está na forma como ele é pago: a parcela é descontada direto da folha de pagamento ou do benefício, o que reduz bastante o risco de inadimplência para quem empresta.
O que é a margem consignável
Nem toda a sua renda pode ser comprometida com consignado — existe um limite, chamado de margem consignável, que costuma girar em torno de 35% da renda bruta (o percentual exato varia por categoria: trabalhadores CLT, servidores públicos e aposentados/pensionistas do INSS têm regras próprias, e esse teto muda de tempos em tempos por regulamentação).
Por que os juros são mais baixos
Como o desconto é automático — sai direto da folha antes mesmo de o dinheiro chegar até você — o risco de calote é muito menor do que em um empréstimo pessoal comum, onde o pagamento depende de o cliente fazer a transferência todo mês. Esse risco menor se traduz em taxas de juros mais baixas.
Parcela fixa do início ao fim
Diferente de outros financiamentos, o consignado quase sempre usa a tabela Price — parcela fixa, sem surpresas mês a mês, o que facilita planejar o orçamento sabendo exatamente quanto vai sair da renda.
Quanto você pode pegar emprestado
Uma dúvida comum é a inversa: em vez de partir do valor do empréstimo, muita gente quer saber quanto consegue pegar dado o quanto cabe no orçamento. Isso depende do prazo e da taxa — quanto maior o prazo, maior o valor total que uma mesma parcela consegue "comprar".
No nosso simulador de crédito consignado, você calcula sua margem disponível e pode simular dos dois jeitos: informando o valor que quer pegar (para ver a parcela) ou informando quanto cabe no bolso (para descobrir o valor máximo do empréstimo).
