Amortização de empréstimos: como funcionam Price e SAC
Praticamente todo empréstimo ou financiamento no Brasil — de cartão de crédito parcelado a financiamento imobiliário — usa um dos dois sistemas de amortização: Price ou SAC. Entender a lógica por trás de cada um ajuda a interpretar qualquer simulação de crédito que você receber.
Tabela Price: parcela fixa
No sistema Price (também chamado de sistema francês), a parcela é calculada para ser sempre a mesma do início ao fim do contrato. Por trás dessa aparente simplicidade, a composição da parcela muda mês a mês: no começo, quase tudo é juros; perto do fim, quase tudo é amortização do saldo devedor.
SAC: amortização constante
No Sistema de Amortização Constante, o que fica fixo é o valor abatido do saldo devedor a cada mês — não a parcela. Como os juros incidem sobre um saldo que cai de forma constante, a parcela do SAC começa mais alta e vai diminuindo mês a mês.
Qual paga menos juros no total
Para o mesmo valor, prazo e taxa, o SAC quase sempre resulta em menos juros pagos ao longo de todo o contrato — porque o saldo devedor cai mais rápido logo nos primeiros meses. A vantagem do Price é a previsibilidade: parcela igual do primeiro ao último mês.
Como decidir
- Orçamento apertado hoje, mas estável no futuro? Price tende a caber melhor no início
- Consegue pagar mais agora e quer economizar no total? SAC costuma sair mais barato
Na nossa calculadora de juros compostos e amortização, dá para simular os dois sistemas com o valor, taxa e prazo do seu caso — com gráfico e tabela mês a mês, para comparar de verdade antes de decidir.
