Investir

Para que serve: responde "onde vale mais a pena deixar esse dinheiro agora" com números de verdade — CDI vigente, Imposto de Renda regressivo e FGC — em vez de um rótulo genérico tipo "invista em renda fixa".

A reserva de emergência sugerida

Quando você já tem despesa lançada, a tela abre com uma sugestão: sua reserva ideal seria 6 vezes o seu gasto médio mensal. Esse gasto médio usa só os três meses fechados anteriores — nunca o mês corrente (ainda incompleto) nem datas futuras.

Isso importa porque o Minhas Finanças materializa recorrências com antecedência (aluguel do mês que vem, assinatura da semana que vem já aparecem como lançamento, só que pendentes). Contar esses lançamentos futuros como "gasto" inflaria a reserva sugerida com contas que ainda nem venceram — por isso a janela pára exatamente no fim do mês passado.

Responda quatro perguntas

• Quanto você tem disponível pra investir agora.
• Se você já tem uma reserva de emergência formada. Sem ela, a recomendação abaixo ignora as outras respostas e prioriza liquidez total — travar dinheiro em prazo maior antes de ter uma reserva líquida é convite a vender na pior hora.
• Em quanto tempo pode precisar desse dinheiro — quatro faixas, de "menos de 3 meses" a "mais de 3 anos".
• Perfil de risco — conservador, moderado ou arrojado.

Clicar em "Ver recomendação" consulta o CDI vigente na hora — por isso pode levar um instante, e por isso falha (com aviso, não travamento) se o Banco Central estiver fora do ar.

Recomendado pra você

Um a três produtos escolhidos pelo prazo, pelo perfil e por já bater a carência mínima de cada um (LCI/LCA e CDB com prazo pedem carência; Tesouro Selic e CDB com liquidez diária não). Cada cartão mostra o risco, se é isento de Imposto de Renda, se é garantido pelo FGC e o rendimento líquido estimado pro valor e prazo informados.

Tesouro IPCA+ pode aparecer entre as opções (perfil moderado/arrojado, prazos mais longos) sem um rendimento líquido estimado ao lado — ele não é referenciado ao CDI (o preço oscila com o mercado até o vencimento), então o assistente não tenta simular seu retorno.

Comparativo completo

Uma tabela com todo o catálogo — poupança, Tesouro Selic, CDB com liquidez diária, LCI/LCA, CDB com carência —, ordenada pelo rendimento líquido estimado do maior pro menor, pro mesmo valor e prazo que você informou. Tesouro IPCA+ fica de fora dela pelo mesmo motivo do parágrafo anterior. É uma estimativa educativa: não considera taxa de administração de terceiros nem mudança futura de juros.

Suas contas de investimento hoje

Se você já tem aportes lançados com "% do CDI contratado" (o campo que aparece em Lançamentos ao lançar receita ou transferência numa conta de investimento), esta seção compara a média ponderada do que você contratou com o que o mercado costuma pagar hoje pro mesmo tipo de produto — 100% do CDI de referência pra liquidez diária, 110% pra quem tem carência — e classifica como "competitivo", "mediano" ou "abaixo do mercado".

O que costuma confundir

• "Ver recomendação" não lança nada — é só uma simulação. Pra investir de verdade, o aporte é lançado em Lançamentos, com o campo de CDI preenchido.
• A reserva sugerida ignora o mês corrente e qualquer lançamento futuro — só os três meses inteiros já fechados contam.
• Sem reserva formada, prazo e perfil escolhidos não mudam a recomendação — a prioridade vira liquidez, sempre.